全球战国 第327节

在完成剪彩，并且做了一番大明从此迈入电力时代的演讲后。朱由栋在会场内临时搭建起来的一间小屋子里，召见南直隶商会代表徐本固、闽浙商会代表黄继宗、山西商会代表杨彦明、四川商会代表朱平樟等人。

大明以前的商界，由于地理和交通的限制，很少出现行商范围遍及全国的大型商会。基本上是晋商在北，其主要经营模式是北中国——蒙古、东北物资的往来。江浙商人在南，主要是海贸走私。淮扬商人是最强大的，因为他们把控了大运河两岸的商贸，以及全国七成以上的食盐销售。至于以蜀王为首的四川商人，基本局限在西南三省以及雪区等地。

但是到了现在，由于朱由栋的出现，盐政、商税改革以及大运河经贸地位的急剧下降，淮扬盐商这个群体已经非常衰弱了。反而是南直隶、闽浙、山西、四川四大商会，成了大明商界的翘楚。而且这四大商会的业务，也不再是单一的，或者局限于一地，彼此之间其实有着相当大的交集。最近这些年，四大商会的上层，联姻特别多，彼此的关系也越来越紧密。

对国内顶级商人抱团的行为，朱由栋看在眼里，倒也没有去过多的干涉和限制：大明中央政府掌控着几乎所有的重工业，所有的先进科技，都是出自方山——要在生产装备和技术上卡这些商人的脖子太容易了。

而且最近十多年来，随着义务教育的逐步推广，以及公务员制度的规范。以前大豪商们资助士子中进士，然后让这些进士为自己在官场代言的局面也彻底扭转了。

更不用说，皇室还直接掌握了军队，真要逼急了，完全可以搞杀鸡儆猴嘛。

所以?官员、军队、技术、装备?都掌握在朝廷手里。这些商人有啥好怕的？

在曹三喜、李国俊的陪同下，七人坐定后?朱由栋先朝着徐本固笑了笑：“令祖身体怎么样啊？”

“回皇上的话?家祖今年九十有三，神志还是清醒?就是精力大不如前，说不到两句话?就昏昏欲睡。”

“这么说起来?你们徐家的事情，你是可以做主的了？”

“皇上有什么需要我家去做的，请尽管吩咐。”

“吩咐什么的倒是没有，只是现在朝廷财政困难?需要你们的帮助啊。”

“呃……”这一年也快五十岁的徐本固稍稍迟疑了一下：“皇上?草民家里的几家公司，都是有皇上股份的，您也派得有专人查账。所以草民家里的情况，您是最清楚不过了。三年半前，西贼入侵印度?草民这边刚刚投资一千余万元兴办的几个纱厂、塑料厂、成衣厂、罐头加工厂、水泥厂什么的，全都因为找不到销路而倒闭了。而最近三年?中南半岛打了两年多，南洋海贸也断绝了两年。草民家里就只剩下国内市场……说苟延残喘确实夸大?但步履维艰却是属实啊。

当然，只要皇上有需要?臣竭尽全力调度?应该还能抽出一千三百万银元的老底。这笔钱?可以先给皇上使用。”

徐家是当年朱由栋做太孙的时候，被李国助洗劫了一次后就迅速背弃东林党投靠过来的。三十多年下来，徐家和皇室的生意牵扯得极深。对徐家的老底有多少，朱由栋心里还是清楚。所以，在看到徐本固如此表态后，他满意的点点头。然后转向了山西商会的代表，杨博的子孙杨彦明。

“皇上，我们山西商会的行商业务，主要是将内地的货物卖到草原，再把草原的东西卖到内地。最近二十多年来，随着蒙古草原上各类毛衣厂、肉类罐头厂、奶粉厂的大批兴建，我们山西商会是得到了很多好处的。但是最近三年多的战争，一方面是东南沿海各省的生产缩减，这生产少了，蒸汽机开动就少，我们山西商会掌控下的几个大型煤矿产能自然显得过剩。一方面是内地的消费受到抑制，买毛衣、肉罐头和奶粉的人少了，我们的行商业务也受到很大影响。从去年开始，商会下面的二十八家公司，有二十五家出现了亏损……当然，正如徐老板所言，我们山西人也清楚得很，若不是皇上扫平蒙古和新疆，我们山西商会哪有今天的规模。所以，草民今天斗胆替山西商会的四家大股东表个态，只要皇上有需要，两千三百万银元的资金，可以供皇上使用。”

“皇上。”闽浙商会的代表黄继宗苦笑着站起身来：“福建、浙江的商人主要是走海贸。而前几年海贸断绝，这，草民打理的商会，破产率是四大商会里最高的。如果皇上需要资金……草民大致估算了一下，闽浙商会最多能够拿出七百万。”

“皇上。”蜀王系的旁支子弟，四川（西南）商会的代表朱平樟最后一个起身：“四川商会的主要业务是从云南走缅甸，然后直通印度。西贼入寇印度后，对我们的损害是最大的。因为，我四川商会即便在朝廷拿下印度之前，就已经靠着缅甸这条商路做印度的生意了。而现在……”他凄惨的把手一摊：“一千万，这是四川商会现在能够调出的最大流动资金数。这笔钱调出来后，但有风吹草动，是怎么都周转不开了。”

“嗯……”四大商会的首脑报上自己的家底后，这数字，基本和皇家银行、财政部以及锦衣卫估算的数字差不多。朱由栋还是很满意的。

不过，你们这些家伙也太小看朕了啊。朕现在是穷了一点，但还不至于逮着人到处化缘打秋风啊。

“今天把你们四人叫到一起，除了让你们看看我大明第一座发电厂落成之外，也是要跟你们一起讨论一下，如何重振我大明的经济。

在朕看来，所谓经济，最基础就是生产和消费。这其中，消费是生产的动力。如果没有消费，生产自然会受到抑制。

在以前，我大明不光有印度这个人口超过一亿，购买力也相当强的大市场。还可以在印度洋、东南亚直接和欧洲人做生意。欧洲那块地方，对我大明的丝瓷茶需求极大，每年大量得买进，足以保证我大明有足够的贸易顺差。如此，消费市场有了保证，我大明国内就能全力生产。工人们有了较高的工资，国内消费就有了保证……这样就是良性循环。

但是现在嘛，虽然我们把西贼赶出了南洋，恢复了南洋的海贸。可是光南洋一地的市场，比起我们失去的印度、欧洲市场还是差了很多的。因此，朕以为，要重振经济，除了进一步深挖南洋市场，开发美洲市场外。最最重要的，还是如何扩大我大明本土的内需。”

“呃，皇上，草民等也认识到，短期内，印度和欧洲的市场是回不来了。南洋、日本、福国、桂国等地的市场，也就是那样。而美洲，实在是太远了。所以，扩大内需，是唯一可行之路。但是敢问皇上，如何扩大内需呢？”

第七二四章 神兽银行出炉

作为来自21世纪中国的穿越者，要拉动内需还是能随口搞出几条办法的。

这首要的嘛，自然是要做各种大型项目了。

大明进入蒸汽时代不过二十来年，除了山海关外的锦州到大庆，以及本土之外因为军事需要修建的中南铁路外。只完成了一横（济南-洛阳-西安-兰州-新疆）和两纵（北京至桂林，北京至广州）三条铁路。也就是说，大明的铁路建设，还很有潜力可挖。

除了铁路，自然还有公路。虽说内燃机的广泛使用和汽车的诞生还遥遥无期，但有了六米宽的水泥路后，大明各地中短途的物流明显的方便了太多。四轮马车这种在历史本位面，从未在中国流行起来的物事，现在也是大行其道了。所以，在这个时候大力修建公路，仍然是能够看到好处的。

还有刚刚诞生不久的有线电报：大明此时只有北京—南京—广州—桂林—中南半岛一条电报线。要提高全国行政效率，让每一个县都通电报，也是必须的。

此外还有火电厂、水电厂的建设，以及输电线路的搭建、并网……

以上光是这些项目，五年之内吞噬的资金怕不是有数亿？如此海量的资金投进去，无数的大型项目建设起来。一方面是参与进这些项目的人手里会有大把的钱。另一方面是这些项目的建成可以大大的提高效率，降低成本——内需不就拉动起来了么？

“各位，朕是这么想的。要拉动内需，首先是要在全国进行大规模基建……这些工程，以刚才诸位报给朕的家底来看，是怎么都不够的。你们的钱不够，朝廷的钱自然也是不够。但是，朝廷可以给你们便利，让你们通过手里的钱，撬动更多的钱。”

“敢问皇上，我们要如何做？”

“朕意，开放民间资本进入银行业。”

“啊？”

“哎哟，皇上，这可真是天大的好消息啊！”

看着四个惊喜不已的大豪商，不管是前任皇家银行的行长曹三喜，还是现任行长李国俊，面色都不是很好看。

“哈哈，你们两个也不要板着脸。嗯，国俊，你自己说说，最近这些年，信王的手下，从你银行部门带走多少人了？”

“呃……臣惭愧。最近三年，银行总行以及各分支机构，累计被都察院带走了一千四百五十三人。”

大明皇家银行，乃是朱由栋为了获得全国金融控制权而设立的机构。一开初，这个机构在收拢资金、改革币制、抑制民间借贷利率过高、促进民间普通商户发展上，确实起到了极强的正面作用。

但是，所谓绝对的权力导致绝对的：随着皇家银行在大明金融界处于完全的垄断地位后，银行内部的案件层出不穷，已经成了在廉贞加成和公务员制度越发成熟，官风总体已经良好的大明官场里的重灾区。

现在，别说贷款，就是普通人找银行存款，门难进、脸难看、事难办已经成了常态——没得办法啊，你家里有闲钱要想存起来生利息，大明合法的吸纳存款机构就这么一家。你爱存不存呗！

存款都是这样了，更别说贷款了：一般而言，普通人找银行贷一万银元出来，起码要拿出两成返给负责贷款的当地分行话事人——否则就很难贷到款。除了这两成回扣，申请贷款的普通人在贷款的过程中，还要忍受银行普通工作人员的吃拿卡要——总之，贷款一万，最后能够拿到手里的有七千就算当地银行良心还没完全坏透了。

没得办法，能够合法办理贷款业务的就这一家，还是那句话，你爱贷不贷。

垄断，又是公务员地位，每天又有大量资金过手——这不是一颗廉贞加成就能让大家老老实实、尽心尽力工作的。即便是有朱由检这样的狠人重点关注。但仍然有无数的银行工作人员前腐后继……

对这样的局面，朱由检在朱由栋面前反应了多次。锦衣卫和东厂也陆陆续续的传来了不少情报。都察院、锦衣卫和东厂都把国内防腐的重点精力集中在了银行。李国俊更是在银行内部成立了纠风组织——但，垄断地位不打破，这些都只是抑制问题，不能从根本上解决问题。

所以，必须打破垄断，放民间资本进入银行业，在竞争中促进皇家银行的自我革新。以前呢，皇家银行是民间资本进入的最大阻力。而现在，当大明的经济因为丢失了印度和欧洲市场陷入困难的时候，就是一个极好的契机。

“朕准许你们四家商会牵头，联合你们当地有实力的商户组建新的银行。新的银行是大明朝廷允许的，并受《皇明宪章》保护的，可以进行存贷款业务，但完全由你们自主经营的民间商业银行。”

银行最基础的金融作用，就是用存款利息为诱导，将民间无数的小额闲散资金集中起来，然后将大额资金贷出去：自己投资可以，让别人拿去开厂、开店、经商也可以——这是一个高效的资金放大器！

作为大明的顶级商人，四大商会盯着银行流口水很久了。而现在看到皇帝终于开了口子，如何不兴奋？

“各位，你们要成立银行呢，这准备金至少得有一千万银元。存贷款利率，皇家银行会给出一个指导性的区间。你们只能在这个区间内进行调整。在你们把业务逐渐铺满全国后，皇家银行的存贷款业务将逐渐的缩小。”

“皇上？”

这会儿曹三喜和李国俊必须要站起来表示不满了，否则他们两任行长，回去了无法给自己身后近十万银行职工交代！

“呵呵，你们两个也不要这么急着站起来。听朕说完。”摆摆手，压下跳起来的两个财神爷后，朱由栋道：“大约从嘉靖年间起，我大明的经济就高度依赖海外市场。由于户籍制度、赋税制度……总之，就是分配制度的不合理，占了我大明人口九成五的农户普遍穷困，几乎没有什么消费能力。所以，朝廷的农税根本无法支撑国家不说，我大明的工商界，也不能指望内需。要获取财富，只能是靠我们的产品卖到海外，赚来银子，如此，才能维持国家运转。

自朕担任监国起，三十年来，一直在努力扭转这一局面。现如今，户籍重建完成，多如牛毛的各种农税被合而为一，加上吏治逐渐清明，农民的生活境遇，比起以前好了太多。也就是说，现在农民手里其实是有余钱的，他们除了具备一定的消费能力，也有一点存款需求——毕竟，把钱放在家里还可能被偷，放在银行还可以吃利息，何乐而不为呢？

可是你们皇家银行是怎么对待即便今日，仍然占了我大明近九成的普通农民的？铜板不收，银角不收，县分行的工作人员甚至还有嫌弃人家腿脚有泥不准人家进门的？真是岂有此理！皇家银行刚成立那些年，每年存贷利率差带来的利润，占朝廷岁入的一成以上。可是现在有多少？哦，是五百万。但你们也知道，去年朝廷岁入是最近五年来最差的，也有36亿呢！”

“皇上，臣等惭愧。请皇上放心，放民间资本进入银行业进行竞争，以此从根本上扭转皇家银行当前的问题，臣等无异议，决然鼎力支持。但也请皇上开恩，允许我们继续保留存贷款业务。”

“呵呵，你们啊，朕告诉你们，一旦他们四家进入银行业。以人家下面伙计的工作态度，你们是竞争不过人家的。这时候不主动收缩，把皇家银行的工作重心转变为金融政策制定，非要去和民间银行抢普通客户，你们迟早是要吃大亏的。”

“……皇上。”现任行长李国俊一咬牙：“请皇上给臣，给皇家银行十万职工一次机会。臣在此保证，若是因为竞争，不敌对手，导致皇家银行经营出现亏损。臣自动请辞，而在请辞之前，亲自动手砍掉皇家银行的存贷款业务。”

“哎，好吧，且依你一次。”

至此，朱由栋扩大内需的思路已经非常清楚了：要扩大内需，就要搞大工程。可是搞大工程，国家没钱，只能向民间融资。但是民间的钱，你不能直接拿——这样的事情干了，最多一次，以后就别指望别人继续支持你了。

所以，朱由栋通过允许民间资本成立银行的方式，从民间融资——当年曹三喜刚刚进入皇太孙的团队，为了推销产品，是可以走街串户，为了一个铜板把腰弯到地上去的。现如今，做官太久的曹三喜没有了这个态度，可是民间资本有啊。

有了民营商业银行，才能充分的把大明一亿多农民手里的每一个铜板充分的集中起来：如此，大明才有足够的资金去营建各种大项目，扩大内需的第一步才能完成。

“好，这件事情就这么定下来了。具体的章程什么的，待会你们和曹司徒、李行长细谈，最后拿来给朕过目。朕还有事，就先回皇城了。”

“呃……皇上，草民等有个不情之请。”

“说来听听？”

“请皇上为草民等即将开设的银行赐名，赐匾。”

“哈哈哈哈，你们果然好打算，这代言费都没给，就先把朕给安排上了。嗯，银行的名字嘛……你们都是以把生意做到全国乃至全球为目标的大豪商，让你们取一些什么西南、山西这样区域性的名字太委屈你们了。这样，你们在场的不是四家么？干脆以青龙、白虎、朱雀、玄武四神兽命名吧！”

第七二五章 减息后再减税

在朱由栋穿越前，他曾经伺候过一位非常勤奋的领导：这位领导每天至少在医院里工作十六个小时，从未有过节假日的概念。而且人品也相当正派，在大是大非问题上始终能守住底线。

但，他勤奋是勤奋了，可是医院的内部管理却仍然极不顺畅，医院的效益和员工积极性也极差。每年年终民主测评，职工无记名投票里，医院领导一级的民主测评分，他往往是最低的。

这是为什么呢？因为这位领导管得实在太细了。身为院长，连医院卫生间隔间上方便病人如厕时挂输液瓶的挂钩订在何种高度都要他亲自决定——如此一来，所有副职、中层乃至普通员工，还有个屁的工作积极性和主动性。其最后的结果，也必然是院长就算累死，也没法把医院管好。

一个几百人的医院，一把手都不可能做到事必躬亲。更不用说，他朱由栋现在执掌的是一个本土一亿多人，加上藩属国达到25亿的巨大国家了。

所以，他的办事风格，从来都是定调子，然后看结果。至于过程和细节，他是不管的。

留下李国俊和曹三喜与四大豪商探讨银行设立的各种细节问题后，他马不停蹄的赶回了皇城，在那里，首相马士英已经等着他了。

“臣马士英拜见皇上。”

“马相免礼，请坐。”

君臣二人坐定后，朱由栋清了清嗓子：“方才在房山已经跟四大商会谈好了，他们筹资至少五千万，创办四家银行。”

“皇上，如此甚好。这样一来，我大明的银行存贷款业务就可以下沉到乡村一级。以臣前些时日的估算，至少可以撬动五亿以上的资金流动起来。”

“嗯……”稍微沉吟了一下后，朱由栋问道：“西班牙那边回信了没有？这二十万俘虏他们要不要？”

“外交部那边刚刚上报了，说是西贼已经接受了我们的报价，两亿一千三百万，他们将在三个月内足额缴纳。”

“好啊，这下子海军造舰的钱不就有了嘛。”

“呃，皇上，臣可能没听清楚。您的意思，是这笔赎金拿来了之后，全部交给海军？”

“是呀。不过不是一次性的全给。分年度给嘛。今年有曹三喜等人的捐款，就不给了。明年开始，每年拨付四千五百万，持续四年。说起来，这两亿还花不完呢。”

“皇上，这赎买俘虏的事情，当初我大明也花了一个多亿。这笔钱，可都是您自己出的。臣的意思是，等西贼的赎金来了，是不是先把您以前垫付的赎金给偿还了？”

“咦？马相不说朕都差点忘了有这事了。哎，没事，不用还了。那笔钱，绝大部分都是太皇的遗产，现如今太皇太后也不在了，朕的几个叔叔都是一国之君，算是早就分家过了。所以这些钱还回来也没主人了。不如就并入国库，让他们产生更大的价值吧。”

“臣多谢皇上。”真心实意的起身，行了一个大礼后，马士英道：“如此，臣准备把这两个亿的资金投进四大民资银行，购买一定的股份，如此，才好正大光明的派驻会计师查账。明年海军的拨款嘛，若是四大民行明年还没法提供分红，到时候臣就去贷款好了。”

“这事马相自己安排就是了。总之，海军的造舰计划必须不打折扣的完成。”

“是，请皇上放心，必定不会耽误海军的壮大。”

点点头，表示这事算是完了的朱由栋喝了口茶：“马相，刚才在房山确定开放四家银行牌照，是为了把民间的资金进一步的集中起来，好通过各种大型项目拉动内需。但拉动内需这个事，光有大型项目建设可不行啊。”

“皇上，内阁此前也商议过了。最后大家形成的一致意见是，减息，减税。”

“减息减多少？减税又如何减？”

“皇上，自朝廷成立大明皇家银行以来，这存贷款利率都是在不停变化的。最近这几年，因为印度的丢失和南洋海贸的断绝，国家经济陷入困难。不少存款人都将其在银行的资金取出，然后拿回家去存放。为了进一步吸纳存款，所以去年的存款利率是最高的。活期存款利率达到了288，一年期定期存款为1008。因为存款利率高了，所以这贷款利率自然也高。一般而言，我皇家银行的贷款利率比存款利率要高5个点子……去年，皇家银行的三年贷款利率是161。

如此高的利率，确实是把钱重新吸引回了银行。但是也极大的挫伤了百姓贷款的热情。毕竟这年头，要找一门每年能够提供20以上纯利润的生意可不容易。”

所以说做皇帝的没有事必躬亲还是有一定坏处的：虽然这样做保护了臣下办事的积极性。但，这么高的利率，这会极大的抑制生产和消费啊。

当然，前几年战事吃紧，国家要集中所有力量应对欧洲人的入侵。抑制社会的消费与生产，把有限的资金集中在朝廷手里是应该的。但是现在，确实应该调整了。