我的金融科技帝国 第511节
第910章 【资金掮客】
刘先生心中倍感困惑，这事也就跟自个儿妻子说了，这陌生人是怎么知道的？
他也在暗暗寻思着对方这是什么来头，莫不是自己的个人隐私信息泄露了？还是此人在银行口有自己的内部关系？都有一定的可能性。
陌生男子打了个马虎眼，似乎不愿意多说这个事情，刘先生也看出来了，于是也选择没有在这个事情上面纠结，他的妻子则是坐在一旁默默不言。
过了片刻，陌生男子笑道：“首先恭喜刘先生中签了，不瞒您说，我们业内对这个理财产品的看法是稳赚不赔，方鸿的赚钱能力自是不用多说，这理财产品有他兜着的，想亏钱都难。”
刘先生也是一边听着一边附和着，聊了几句之后，那陌生男子终于说出了登门拜访的来意：“我就开门见山直言了，我公司这边希望能与刘先生达成一笔合作。”
闻言，刘先生伸手道：“请说。”
陌生男子环视屋内片刻之后，回头看向刘先生笑着说道：“想必刘先生购买了财富基金的首期理财产品之后，短时间内恐怕没有额外的资金改善生活，比如换一套更舒适的房子改善居住环境，给您的孩子更好的教育支持等等。”
刘先生坦然点头说：“确实。”
陌生男子紧接着道：“那刘先生是否考虑过尽快解决这些问题呢？”
刘先生无奈地笑答：“那也得有钱不是？你刚刚也说了，也确实说对了，我们现在也没有额外的资金去做这些生活改善，只能期望过几年后这理财产品赚到钱了再说。”
陌生男子旋即说道：“这就是我此次冒昧拜访的一大目的，我可以帮助刘先生您尽快获得一笔现金流用于生活改善。”
旁边刘先生的老婆搭了一句话：“还有这样的好事儿？”
刘先生颇为淡定道：“请说。”
于是，陌生男子便有条不紊地道：“刘先生，我说的合作便是，您可以将你中签的财富基金首期理财产品未来十年的收益权卖给我公司，作价200万，只要您答应，我们快则一周慢则十个工作日即可把这200万现金汇到您指定的账户上。”
听到这话之后，没等刘先生说话，他的妻子顿时抢先道：“这理财产品的十年收益期望值可是有304万，你开200万的价格，一转手你就净赚104万，这也太过了吧。”
陌生男子连忙道：“刘太太，话不能这么说啊，账就更不能这么去算了，是，没错，我公司要净赚100来万，可是你想过没有，我公司接手过来之后也承担了未来十年所有的潜在风险，这毕竟不是保本保利的刚性兑付。”
“你们是少赚了100来万，但与此同时风险全都转嫁了，也转嫁了未来十年的货币通胀，要是算上十年通胀水平的货币贬值，我公司绝对赚不到一百万，最多就五六十万，是不是这个道理？”
紧接着，陌生男子又说道：“再说了，你们不但转嫁了风险，而且还能提前十年就可以享受到高质量的生活，拿到这两百万立马就能全款买套房子还绰绰有余，不用再住这种老破小，也可以再买台新车，提前十年享受高质量的生活这不是可以简单的用钱能衡量的，人生有几个十年啊？是不是这个理？再退一步讲，二位的孩子是在一天天长大可是不等人的啊，这个时候更应该给他更好的教育条件……”
陌生男子滔滔不绝的说着，刘先生的妻子一时间沉默了，心中捋了一捋，发现他说的也不是没有道理。
挣那么多钱图的是什么？还不是图一个更好的生活？
人生也确实没有几个十年，孩子也的确在一天天长大，孩子的教育是肯定不能等的。
只是花一百来万就能换来这些，想想也不算亏。
显而易见，刘先生的老婆没有算清楚这笔账，表面上看对方只是承担十年的风险赚了100万左右的价差，但实际上可远不止这些，刘先生的妻子忽略了一个重点：复利。
三百万的复利，如果把未来十年收益权作价200万买下来，不计算通胀的情况下头一个十年就净赚104万了，真正的暴利是在十年之后。
第二个十年呢？以300万的资金年收益15个百分点滚动十年的复利那就是1213.67万元。
刘先生夫妇把头十年的未来收益权卖掉之后，那么在第二个十年还是以100万本金滚动复利，算下来是400来万，只有对方的三分之一，而且还要给银行支付十年的利息，算下来就挣三百多万。
若不是看到第二个十年之后的收益预期，这陌生男子怎么可能会给出这么好的条件，事实上他只是个资金掮客，是帮另一个金主牵桥搭线，而这个金主也不可能真等二十年后，只要拿到这未来十年的受益权，也会二次打包找下家接盘，少赚一笔尽快变现提前退出，至于接盘下家会不会去找下下家，那不是他该关心的事情了。
刘先生的老婆一时半会儿没有意识到复利这一点，不过刘先生本人是意识到了，但他此刻倒是显得非常冷静，看破不说破，转而笑着道：“你之前不是说这理财产品是稳赚不赔吗？”
闻言，陌生男子把手道：“话是这么说，但刘先生您也知道，这理财产品上面白字黑字写着是不保本的，和银行存款的刚性兑付是有区别的，常言道天有不测风云，明天会发生什么尚且不能预料，更何况是十年后？万一不挣钱呢？万一赔了呢？这些风险都转嫁我公司了，而您至少保证头十年稳稳赚走200万，这买卖的风险和收益公道与否，您心里有杆秤，对吧？”
刘先生点点头：“确实。”
听到这话，陌生男子望着他不由得说道：“那您的意向是……？”
刘先生低头思量片刻之后，转而与陌生男子相视：“这样吧李先生，事发突然我和我老婆合计合计，对你这样的成功人士来说可能不是什么大事，就是一笔小买卖，但对我们这种平头小老百姓而言，说是天大的事不为过，给我三天时间考虑考虑，三天过后不论如何我都给你一个准确的答复，如何？”
实际上，刘先生心中在此刻已经有了决定，但还是要拖三天后给答复。
陌生男子听他把话说到这个份上，自然也不好追着必须现在就要答复，于是起身笑道：“理解理解，理应如此，那就三天后等您的消息，鄙人便不多打扰了。”
刘先生起身送陌生男子出门，并且指着手里的名片道：“就是上面的联系方式对吧？”
陌生男子点头：“对的，上面就是我的电话号码，你随时可以打给我。”
两人客套了几句话，陌生男子便就此离去，刘先生把门关上回到屋子里，他的妻子旋即问道：“这事你怎么看？”
刘先生坐下便是毫不犹豫道：“卖给他。”
……
第911章 【鸿运当头更需理智】
他的妻子听到这毫不犹豫的决定，先是错愕地愣了一下，回过神来顿时满脸惊讶的望着他：“真的要卖给他？”
这时，刘先生看着自己的妻子说道：“不卖不行啊，这人你别看他客客气气的，不是我们这种没背景的人可以招惹的，我中签这事情除了你谁都没说，他是怎么知道的？而且知道的这么快，我几个小时之前才从银行那里得知，他就这么快亲自找上门来了，你想过这其中的问题没有？”
他的妻子不以为意道：“他不是自称金融行业里的人嘛，兴许是他在银行口有内部关系呗，可就算他有关系，我不卖他还能强买不成？”
看到妻子这般想法，刘先生目不转睛的直视着她并说道：“你啊，心思太单纯了。听没听过这么一句话？见三岁孩童抱金砖于闹市，世人皆魔鬼；遇笑脸弥勒旁立护法韦陀，群魔皆圣贤；又听没听说过另一句话？匹夫无罪，怀璧其罪？”
刘先生顿了片刻便接着说道：“我们现在的勤快就如同闹市中抱着金砖的三岁孩童，就是怀揣玉璧的那个匹夫，那姓李的在我刚刚得到消息他就知道并且这么快找到咱家里来，这事儿稍微细思便令人瘆得慌，我们是没背景没势力的，他这回好声好气的说，可要是不答应，你无法保证他以后会使出什么下作的手段来，利益太大会驱动人铤而走险。”
说着，刘先生思量着补充道：“你比方说，我们要是不答应，他可能会暗地里制造人祸，比如车祸或者其他的，比如对你我下手，或者对我们的孩子下手，亦或者我们爸妈下手，总之给我们家造成一个结果，需要一大笔钱而且十万火急，到时候我能怎么办？”
“如果到时候真的发生那样的事情，我就只能求他，也不得不去求他，到那个时候他坐地起价，就不是卖200万那么简单了，说不定全部都得打包转让给他。一场泼天的富贵反而成为全家的祸事，我不敢赌，所以我必须答应。”
他的妻子听到这番话也是惊疑不定，不由得说道：“不会吧？你这说的也太吓人了，现在这社会他们敢这么无法无天？就不怕受到法律的严惩？”
刘先生叹息了一声：“唉~，法律只能管得了守规矩的好人，却是管不了不守规矩的恶人。马老师说的好，当利润达到10%的时候，他们就会蠢蠢欲动；当利润达到50%的时候，他们就会铤而走险；当利润达到100%的时候，他们敢于践踏人间的一切法律；当利润达到300%的时候，他们敢于冒着绞刑的危险。”
刘先生转而凝视着自己的妻子坚定道：“长远来看，这理财产品的利润何止三倍？我们又是没背景没势力的普通百姓，我不敢拿全家人的风险去赌那人或者那人背后的人的人品。”
“福兮祸兮，我不能让一场泼天的富贵变成全家的祸患，我也深知自己德薄才疏志小，只想和你以及全家人健健康康平平安安的过上小康生活就够了，但我这人最大的优点就是有自知之明，所以万万不可太贪心，主动让出大部分的利益，剩下的也完全足够我们全家过上好日子。”
末了，刘先生如是说道：“鸿运当头更需理智清醒，就当是破财保平安吧，咱们不做那个抱金砖于闹市的三岁孩童，省的提心吊胆的。”
她的妻子听完这番话之后，想了想便与刘先生对视：“你说卖那就卖吧，家里的大事你做主，我听你的。”
刘先生笑道：“下周咱们就去几个楼盘转转，看看有没有中意的房子。”
……
像这位刘先生的情况，此时此刻在全国各地都在不同程度的上演着，活跃在各地的资金掮客们纷纷找上门，有的人选择跟刘先生一样的决定，同意卖掉一笔未来受益权，也有人选择拒绝，宁肯多吃几年苦。
有的资金掮客上门谈合作吃了闭门羹之后，选择放弃并另找机会，而有的则是不愿放弃这巨大的利益，甚至未达目的恶向胆边生。
这芸芸众生，面对同一个事物的时候，每个人都在作出自己的选择，并且各有不同，也会因各自的选择带来相应的结果，其结果可能是福报，也可能是祸患，是福是祸都是自己选择的。
……
在接下来的周末双休日这两天，国内互联网最热的话题就财富基金。
中签或没有中签的人都已经在这两天陆续获悉，中签了的人自然欣喜若狂，没有中签的人抱憾叹息时运不济。
周末上午10点左右，财富基金便公布了抽签数据统计结果，抽签环节这事是在财富基金总部集中统一开展的，所以出结果的速度也很快。
根据数据显示，首期募资2万亿的最终抽签结果为359.83万个家庭单位中签，实际中签概率为43.45%，平均每个家庭投入55.58万元购买了首期理财产品。
从最终的数据结果来看，绝大多数家庭都没有拉满100万元额度，像刘先生那样直接贷款梭哈拉满100万额度的显然不是占大多数。
刘先生自己有32万，贷款了68万元，等于给自己额外上了两倍的刚刚资金，这对于一个普通人来说需要很大的勇气。
最终的数据其实也很正常，因为财富基金的这一理财产品面向的群体是中下层人士。
这个群体有两个特点：一个是家底并不殷实，普遍能够立马拿出来投资理财的现金流有十多二十万就已经很不错了；另一个特点便是因为家底不够殷实，输不起且容错率低，所以对风险更加厌恶，采取的策略也就更偏保守。
像刘先生那样敢于果断给自己上两倍杠杆资金拉满100万的不多，而且大多数家庭手再怎么样也得给自己留点钱来应对突发勤快，能拿出一二十万便已经是极限了。
在这种情况之下，平均每个家庭投入了55.58万元来购买这个理财产品，说明了一个问题，大家还是在不同程度上加了杠杆的，只不过没有刘先生那样加两倍。
而投资人的加杠杆情况，财富基金是有内部数据的，但是并没有对外公布。
其内部数据显示购买首期理财产品的这359万个家庭，其整体杠杆率介于0.96倍至1.05倍区间的水平。
……
第912章 【不在多也不在精，在于刚刚好】
值得一提的是，方鸿预估首期募资2万亿元会有500万个家庭，最终的数据是359万个家庭，就是这近一倍的杠杆水平，若是没有额外因素，这杠杆率肯定还会下降。
所谓的额外因素就是银行，不上杠杆就意味着不贷款，不贷款银行就只能在其中赚一点通道费，银行的胃口显然不满足于只赚点通道费的。
这笔特殊贷款业务可是比房贷赚钱多了，例如100万房贷三十年等额本息，利息差不多也是100万，但是这笔特殊贷款5.15的利率，同样的100万贷款资金同样是三十年个年头，但所产生的利息是154.5万元，比房贷还多出54.5万元的利息。
银行机构这边为了投资人能够贷款可是费了不少功夫来着，恨不得人人都能像刘先生那样直接拉满，正因为银行这边在不遗余力的推动贷款，才使得首期的这359万个家庭整体上了接近一倍的杠杆率。
换句话说，财富基金首期募集的这2万亿的资金，有1万亿是贷款资金，就是加的杠杆资金。
银行即便不算赚取的通道费用，在接下来的每年都会从这359万个家庭手里稳稳地躺着赚走超过500亿的巨额利润，十年就是5000亿，二十年就直接覆盖了全部贷款出去的资金还小有结余。
这利润，银行表示嘎嘎香。
……
周末下午，静心居别墅的室内恒温泳池。
方鸿在泳池里来回游了几圈便上来，田嘉奕也在这里，看到方鸿走来时，她说起了财富基金的事情：“银行倒是在其中成为了最大的赢家，几乎无风险躺赢，每年狂赚500多亿的利润。”
听到美女助理的吐槽，方鸿在旁边的躺椅坐下，笑着说道：“再怎么说也是郭嘉队的四大行，人家凭本事让民间大众上的杠杆，咱们也不好多说什么不是，何况还有多方面的深度合作，睁一只眼闭一只眼吧。”
田嘉奕旋即说道：“你决定成立财富基金面向广大中下层人士提供的专属投资理财通道，其本意是藉此来缓和社会整体愈发悬殊的贫富差距趋势，本次募资计划是这2万亿能够让500万个家庭上车，可银行那边为了扩大自己的利润足足少了140万个家庭，这可不是小数目，要我说当初你应该把上限设在50万而不是100万。”
方鸿摇头失笑，过了片刻他慢条斯理地说：“知道我为什么要把上限定在100万而不是50万吗？”
美女助理下意识道：“为什么？”
方鸿有条不紊说道：“因为不管是上限是100万、还是50万、亦或者30万，银行那边都会拿下1万亿的贷款指标，咱们把上限下调到50万，银行这边无非就是让贷款群体数量增加一倍。”
闻言，田嘉奕说：“可也多出好几百万个家庭上车，那样不是更好吗？”
方鸿淡淡地说道：“蛋糕就这么大，10个人能分都能奔小康，30个人分都只能温饱，100个人分都要饿肚子。我要是把上限设在50万元，那么每个家庭就只能购买一二十万，这会导致什么结果呢？”
顿了片刻，方鸿与美女助理相视并道：“结果就是所有人的消费信心需要很长一段时间才能激活，因为资产的增值到可观程度需要更长的时间。给你算笔账，假设一个家庭其净资产不到100万的时候他对未来信心不足，会克制消费，只有当净资产来到100万之上他才有消费信心。”
“现在他买了20万的理财产品，按照15个百分点的年回报，需要滚动12年的复利才能到超过100万；但如果他是买了50万呢？达到100万所需要的时间就缩短到5年，加上这个家庭工作的工资收入还能再缩短一两年。”
“我要的结果是，只要上了车的这家庭能够迅速在未来的两三年内激活他们的消费信心，最能带来消费信心的便是颇为可观且稳定的财富增长，当你知道你未来会赚到更多的钱，而且还能计算出来大概率赚多少钱的时候，你在当下就敢消费了，甚至可以适当的超前消费，因为你有底气，你知道你的未来收入会给你当下兜底。”
“此次上车的这几百个家庭都是中下层人士群体，这个群体大多数都差临门一脚就触及中产，它本身就有很强的消费需求，要改善生活嘛，当对未来预期有信心的时候，当下的消费信心和消费的动力你想压都压不住的。”
说到这里的方鸿再次补充道：“我要的不是费劲巴拉搞了这些之后，结果100个人还是都饿着肚子，我真正要的是首先保证每一个上车的家庭迅速在未来两三年内把消费信心激活，而不是都压着等十年后，十年太久，黄花菜都凉透了。”
方鸿面带着微笑最后总结道：“所以既不在多也不在精，而是在于恰到好处，不偏不倚刚刚好。一口气吃不成大胖子，要一口一口地吃，循序渐进地来。”
财富基金有一期，那么后面就会有二期、三期。