大明：老朱，咱说好的不急眼！ 第529节

苏璟微笑道：“说的不错，纸币已经是货币发展里程中一个历史性的进步了，想不出来也没什么问题。”

苏璟没有否认朱樉的思考，哪怕他并没有想出答案。

从纸币到电子货币，这其中的变化，若是科学技术的发展，根本出现不了。

明朝距离出现网络，还遥远着。

想不出来，再正常不过了。

“那苏先生应该知道答案吧，纸币之后货币会发展成什么样子。”

朱樉一脸好奇的看向苏璟，想知道答案。

苏璟笑道：“秦王，这个问题，我觉得还是靠你自己思考得来才好。”

没告诉朱樉，不是苏璟不想，而是想说清楚，的确有些困难。

“学生明白了。”

朱樉点点头，没有再继续追问了。

苏璟说道：“说到纸币，虽然现在的大明并不适合发展纸币，但纸币出现的时间也有数百年了，元朝的宝钞如今也有不少存世。”

“这宝钞和金银兑换的地方叫什么，你可知道。”

朱樉立刻回答道：“钱庄，又叫银号，这个学生专门查过，主要就是用来兑换货币的，不仅仅包括宝钞和金银的兑换，还有铜币这些货币也在其中。”

苏璟点点头道：“不错，看来秦王的确是用心了，钱庄呢，就是货币兑换的机构。”

“说白了，其实也是生意，那秦王可知道，这钱庄的生意，是怎么做的？”

朱樉不慌不忙道：“钱庄可以存银，自然也可以放贷，只要放贷的利钱够高，自然便可以赚到钱了。”

“很好。”

苏璟夸了一句，说道：“所以，钱庄其实就是承担存款、放款和汇兑业务的金融机构，钱庄的出现那是商品经济发展到一定程度的必然产物。”

“那么，现在我问你，你觉得钱庄的核心是什么？为什么大家会把自己的钱存在钱庄里，而不是放在自己的手里呢？”

朱樉回答道：“因为存钱进钱庄是有利钱的，大家都想让钱变多，自然就放进去了。”

苏璟笑笑道：“那要是钱庄是骗子呢？你贪利钱，而他贪你的本钱呢？”

“信用！”

微微一愣的朱樉，随即说出了答案。

“嗯，没错，就是信用。”

苏璟说道：“和其他的生意不一样，一手交钱一手交货，没有信用，能看到钱货两清，这生意依旧能做。”

“但钱庄那就是单纯的货币业务，若是没有信用，根本无法立足下来。”

“所以，一开始的钱庄，大多都是官营的，私人钱庄当然也有，但肯定不如官府来的信誉度高。”

“同样，若是官府的钱庄出现了问题，那么百姓对于官府的信任度会迅速崩塌。”

“这样导致的后果，往往是整个经济的崩塌，这是非常严重的后果，稍有不慎，不仅仅是百姓民不聊生，就连官府也会有颠覆之危！”

听着苏璟关于钱庄的讲解，朱樉只觉得自己越发的理解了宝钞为什么不能随意发行的原因。

第358章 准备金制度

“苏先生，那这钱庄对于纸币的发行来说，岂不是至关重要？”

朱樉朝着苏璟问道。

苏璟点头道：“不错，钱庄，或者应该叫做银行，乃是将纸币、银锭还有铜钱这些货币统合平衡的重要机构。”

“发行纸币，并不是一个简单的行为，其背后需要注意的事情太多。”

银行？

朱樉眉头蹙起，问道：“苏先生，为何您要将钱庄称作银行？银行不是制作银器的行当么？”

这回轮到苏璟愣住了，他是真没想到，银行在古代还有这个意思。

“额……这个嘛，就是一个称呼，这金银虽然都可以作为货币，但银明显用的更多，可以代指钱，行便是行业，这银行的意思，便是钱的行业。”

苏璟迅速的给自己找补了一下，稍稍有些尴尬。

好在朱樉也没和苏璟多掰扯这件事，就是一个称呼，没有那么重要。

“苏先生，按照您的说法，银行至关重要，那这银行肯定都是官府管理的吧，也只有官府能够如此让百姓信任了。”

朱樉朝着苏璟说道。

苏璟笑笑道：“那倒也不一定，就说元朝末年，还会有百姓信任官府，信任朝廷吗？”

“元末的钱庄，私人的可比朝廷的有信誉多了，毕竟存在朝廷钱庄里的银子，随时都有可能被征用。”

朱樉点头道：“先生说的是，但现在大明昌盛，百姓安居乐业，朝廷还是很有信誉的。”

对于大明，朱樉有着强大的自信。

大部分的王朝，初期往往都是百姓祥和生活的时期，或许生活水平不会多高，但修生养息的政策总是能激励人心的。

这个时候的官府朝廷，也往往最受百姓的爱戴。

“你这话说的倒是不错，不知道秦王对于西方，也就是大秦那边的事情，知道多少？”

苏璟话头一转，直接聊到了西方去了。

朱樉摇头道：“学生知道的不多，卡奥斯之前会和我们说一些，不过现在他在翰林院任职，所以我见的也少了，三弟和他熟悉一些。”

卡奥斯这个罗马人，老朱在对他的兴趣降下之后，便打发他去了翰林院。

只有晋王朱棡，与卡奥斯有往来了。

苏璟淡淡道：“其实呢，这钱庄，或者说银行，西方也有起源。”

“首先，西方的皇帝被称之为国王，一个国家的王，他们的政治体系与咱们还是有些区别的，总的来说，国王还是一个国家的元首，权力的集合。”

“西方的货币体系呢，基本发展流程和我之前说的差不多。”

“一些平民经商成为了富人，有了钱，但钱在自己的手里不太安全，抢劫、偷盗在西方还是很普遍的，有钱的商人为了保证自己的钱安全，就把钱存放到国王的金库里。”

说到这里，苏璟喝了口茶，润了润嗓子。

朱樉纳闷的说道：“国王还会帮商人储存黄金吗？这不太可能吧？”

国王的金库，那就是内库。

朱樉反正是想象不到，一个皇帝的内库，会帮着存放商人的钱。

苏璟笑着解释道：“国王的金库，说白了就是铸币厂，西方曾实行过自由铸币的政策，也就是任何人都可以把金块拿到铸币里铸造成金币，铸币厂因此也就允许顾客存放黄金。”

“商人以为自己存放的是铸币厂，但其实是国王的金库，国王想要动用他们的黄金，根本无法被阻止。”

“西方的战争一样很频繁，黄金在战争中的用处可太大了，自然就有商人的黄金被私自挪用了。”

“之后，这些商人便意识到，他们的黄金存在铸币厂可太不安全了，得换地方。”

“秦王，你猜猜看，这些商人选择的新地方是哪里？”

朱樉听的入神，立刻回答道：“难道就是银行吗？”

苏璟摇摇头道：“还没到银行，他们选择的是金匠，因为除了铸币厂之外，还有金匠可以铸造金币，但商人们并不会直接打造带走，而是让金匠为存黄金的人开一个凭证，以后拿这张凭证，就可以取出黄金了。”

“原来如此，看来即便是国王，只是损失了一次信誉，便很难再拿回来了。”

朱樉深有感慨道。

国王便等同于皇帝，仅仅只是一次动用，便足以摧毁信任了。

苏璟问道：“秦王，金匠开的凭证，你觉得像是什么？”

金匠的凭证？

朱樉一愣，刚才他还没往这想，现在苏璟一提，他顿时感觉到了不对劲。

“金匠的凭证，难道就是纸币？”

朱樉朝着苏璟说道，眼神中露出了几分兴奋。

“没错，既然将金子放在金匠那里是为了安全，那么若是每次交易还要再去取黄金，岂不是太麻烦了，直接交易这个凭证不就行了，反正凭证就可以取黄金！”

朱樉越说越兴奋，就好像发现了新大陆。

苏璟笑着点头道：“没错，商人很快就发现了你说的这一点，交易的时候根本不需要去取黄金，直接用凭证就行了，但这一点，同样被金匠发现了。”

“他们意识到，自己开的凭证具备了货币的效力！这可不得了，财富的诱惑是无限的，假凭证很快就出现了。”

“只不过，这假凭证和假币不一样，从制作角度来说，真假凭证都是金匠做的，完全没有任何的差别，只是假凭证并没有对应真黄金，只是凭空变出来的。”

朱樉立刻道：“那这样的话，岂不是很快又要出问题了，金匠的信誉应该会很快崩塌，就好像国王那样吧。”

“然后呢，这些商人又会如何选择？继续更换储存黄金的地方吗？”

朱樉的思维开始飘飞，朝着更远的方向。

“秦王，别着急。”

苏璟一句话将他的思绪给拉了回来，他看着朱樉道：“秦王，事实上，金匠的假凭证第一时间根本没事，也没人发现，你知道为什么吗？”

假凭证了？竟然还能有人没发现？

朱樉被苏璟的话给搞蒙了，有些不能理解，他摇了摇头道：“苏先生，学生不是很懂。”

苏璟解释道：“首先，金匠的凭证已经成为了日常交易中的实际货币，所以取黄金这件事，频率会变得低很多对吧，其次，黄金存在金匠的手里，只要不是一次性全部取完，总有剩下的，之后又有人来存，如此循环往复，这假凭证就和真凭证一样，根本不会有人发觉，除非全部的存户都来取黄金。”

听完苏璟的解释，朱樉恍然大悟：“竟然是这样，如此一来，那真假凭证的效力相同，这金匠的财富，岂不是无穷无尽？”

“没那么简单的。”

苏璟淡淡摇头道：“秦王，虽然全部存户一起来取钱的可能性不大，但金匠不断伪造假凭证的可能性却非常高。”

“举个例子，比如金匠手里有别人存的一百两黄金，如果他只是造假了十两黄金的假凭证，这样外面一共的凭证可换取的黄金是一百一十两，这样的膨胀数额，金匠还能承受住。”

“但如果金匠不断的造假，假凭证越来越多，来到了一百两，如此外面的凭证对应的黄金可就是二百两，哪怕这样金匠一样能兜住，那三百两凭证呢？四百五百甚至是六百的时候呢？总会有崩塌的一天的。”

“到时候，损失可不仅仅是金匠的信誉了，那些有凭证也取不了黄金的客户会做出什么出格的事情，都是有可能的。”

说完这个，苏璟又端起了一杯茶。

说的太多，就是容易口渴。