北宋官家 第114节

　　相反的，作为宫中内使，在面对他的时候，蓝元震更多的是颐指气使，高高在上的态度。

　　陈寿原本对此，并没有什么不满。

　　毕竟，他很清楚，自己作为一个商人，在这些达官贵人面前，其实是没有任何实际地位的。

　　相较之下，蓝元震除了态度上有些趾高气扬之外，接触下来，人还是不错的。

　　一念至此，陈寿了一下，还是忍不住开口，道。

　　“官家，蓝高班也是怕臣初次进宫，御前失仪，所以口气才严厉了些，既然已经受了责罚，您不妨宽宥了他吧—”

　　闻听此言，一旁的张从训心中不由摇了摇头，很快也收回了看向陈寿的目光。

　　他该做的已经做了，总算不白拿那两锭金子。

　　对于陈寿的求情，赵祯的态度倒是和煦，点了点头，道。

　　“既然陈子城都这么说了，那朕也不过多苛责。”

　　“张从训·——”

　　“在—————”

　　赵祯扫了底下二人一眼，吩咐道。

　　“命人将蓝元震送回去吧，去御药院，拿最好的伤药，给他治伤。”

　　“是—”

第139章 老丈人的金融头脑

　　让人把蓝元震送走之后，陈寿的心绪稍安。

　　随后，赵祯问了他一些交子铺的经营状况，应该说，陈寿不愧是走南闯北的商人，在这种具体做生意上头，还是很有主意的。

　　逐渐摆脱了之前的紧张之后，陈寿说话也慢慢变得自如起来。

　　”..—-官家，按照臣的经验，普通的老百姓家里其实没有什么现钱，至于大户人家，也不屑于因为一点点利息，就把现钱都换成交子。”

　　“所以，能够存钱的，主要是一些商贾，所以，臣建议官家，可以对小额的存钱，取消利息，甚至可以收一些保管费。”

　　“对于大额的存钱，至少在一千贯以上的，免保管费，再适当给予一些利息，钱庄的重点，应该放在放贷一事上。”

　　话至此处，陈寿略停了停，似乎在组织语言，随后，他继续道。

　　“如今民间借贷，除了特别紧急的状况外，一般利息在四分到六分，短期低者可至三分。”

　　“按照之前-—-之前蓝高班所说，钱庄现在放贷的利息，按民间最低的三分来计，这个利息，足以吸引大多数的商贾前来。”

　　“不过，光是如此，钱庄会变得多出少进。’

　　“所以，臣觉得，可以想些法子，促使这些商人把钱存进来，比如，可将友人存钱，转成借贷的额度，当然，为了保险起见，不宜全转，只可转三成或五成。”

　　或许是因为这就是自己的老本行，说著说著，陈寿的情绪变得越来越高涨最后，索性站了起来，比划著名开口，道。

　　“比如，有商人甲，欲贷钱一千贯，但是，他手中抵押物不足，达不到钱庄放贷的门槛，那么，便可让他去游说自己的朋友，找商人乙或丙，让其存入钱庄两千贯钱，用作钱庄所设的“定期”。”

　　“然后，按照这份定期的存钱额度，以其五成为限，放给甲一千贯的贷钱。”

　　“这份定期，不作为贷钱的抵押物，但是，却需约定，在甲还清欠钱之前，

　　不可支取。”

　　“如若甲能够及时还清欠钱，便仍可由定期转为活期，随时支取，但如果甲不能及时还清或无力清偿，则这笔定期转为‘死期’，仍可到期支取，却不得转为活期提前支取。”

　　定期和活期的概念，都是赵祯在自己的那份手稿当中提出来的。

　　经过这段时间的准备，陈寿自然也对此基本理解了，不仅如此，而且，以现在的状况来看，他还在此基础之上，做了新的拓展，延伸出了所谓“死期’的概念。

　　虽然说，赵祯不是经济学的专家，但是，基本的经济常识，他还是懂一点的陈寿所说的这个办法，实际上已经算是一种金融手段了。

　　在这种运作方式之下，虽然陈寿说著不把定期的存钱当做抵押物，但实质上，它起到的就是抵押物的作用。

　　只不过，抵押的不是存钱本身，而是固定期限的存钱使用权--也就是所谓的‘死期”。

　　还以刚刚的例子来说。

　　假设钱庄有钱一千贯，被甲从钱庄全部借走，在没有抵押品的情况下，他需要从乙或其他人手中，为钱庄拉来了两千贯的存钱。

　　那么，实际上钱庄此刻实际持有的钱币，反而是增多了，由一千贯变成了两千贯。

　　假定甲的贷钱和乙的定存都是一年，那么，如果说甲能够按期清偿或提前清偿，那么，按照年利三分来算，钱庄便可拿回一千三百贯，

　　而按照约定，如果甲不能按期清偿的话，那么，乙的这笔定存，就会转为死期，无法提前支取，直到约定日到期方可取走。

　　也就是说，无论甲能否按期清偿，至少都会有一千三百贯，在这一年的时间内，被彻底锁死在钱庄内。

　　那么，也就意味著，当甲从乙处为钱庄拉到两千贯存钱后，钱庄为甲放贷一千贯之时，可以同时另外放出一千三百贯给丙，作为新的贷钱。

　　如果说丙也没有足够的抵押物，而继续通过这种拉存钱的方式贷款的话，那么，钱庄就可以如法炮制，像滚雪球一样，把放出去的债务越滚越大。

　　唯一的问题是·—·

　　赵祯警了一眼旁边的张从训，看他欲言又止的样子，便问道。

　　“你觉得陈子城方才所说的办法如何？”

　　见官家发问，张从训这才开口，道。

　　“官家明鉴，刚刚听陈子城的法子，倒是极为精妙，可中间有些疑惑，让臣想不明白。”

　　“若是那商人甲，能够拉来两千贯存钱，那么，他为什么不直接找乙来借呢？”

　　“而且，臣虽不大懂得做生意，但是，也知道商人买卖，随时需要用到大量的现钱，照刚刚陈子城所说的，一旦放贷，那么，在甲清偿债务之前，乙无法随时支取存钱。”

　　“如此状况下，乙又如何肯拿钱出来，帮助甲呢？”

　　“臣愚钝，实在想不明白此事，让陈子城笑话了。”

　　说著话，张从训还对著陈寿拱了拱手。

　　于是，后者连忙摆手，可刚摆了一半，又似是想起了什么，迟疑片刻，道。

　　“张殿头考虑的的确有道理，不过，这些其实都是可以解决的。”

　　见此状况，赵祯的脸上露出一丝笑容，道。

　　“看来，陈子城已经胸有成竹了，那就说说吧。”

　　于是，陈寿这才继续道。

　　“这头一个问题，其实很简单，虽然乙有钱，但是，如若借给了甲，那么，

　　便有可能血本无归，连本钱也难讨回。”

　　“可如若是按照我刚刚所说的，存进了钱庄，那么，就只是把钱换个地方放起来而已，即便是甲最终不能清偿钱庄的债务，等到期之后，乙依然可以把自己的钱如数拿回，并且，还可以拿到一笔定期的利息。”

　　“这般风险，和直接借钱给甲相比，安全性更高，所以，无论甲，乙，肯定都更愿意这么做。”

　　“至于第二个问题—””

　　陈寿抬头看著张从训，神色有些，不过，犹豫了一下之后，他还是开口道。

　　“张殿头说的不错，身为商人，要将一大笔钱束缚在钱庄当中这么久，必然影响自己的生意买卖。”

　　“所以，这个策略，放贷的针对的是商人，但是，存钱所针对的人，却是那些士绅富户！”

第140章 商人与政治

　　众所周知，中国人打骨子里头传下来的基因，就是喜欢存钱。

　　这和农耕民族看天吃饭的生活习惯有关，没钱的人赞了钱，第一选择是买地，有钱的人赚了钱，还是喜欢买地。

　　等到周围的地实在买不了了，他们也不会把钱挥霍出去，而是会找个地窖，

　　把钱埋起来。

　　其中，尤其以地方的士绅大户们，喜欢这么干。

　　他们和一般的商人不同，向来不走南闯北，所以，并不需要大笔的流动资金。

　　同时，因为居住地相对固定，能够让他们兼并的土地也是有限的。

　　这种状况下，他们其实掌握了大多数的财富，却都只能堆在家里。

　　当然，这些人其实有不少，也是民间放贷的主体所以事实上，陈子城的这个法子，打的就是他们的主意。

　　在能够保本的前提下，他们的钱放在家里，和放在钱庄其实没有大的区别。

　　钱庄是要赚钱的，所以，不可能在存钱上付出太多的利息。

　　那么既然如此，不如把拉存钱的任务，交给那些继续借贷的商人。

　　要知道，这帮人最大的优势，就是人脉广，关系熟，长袖善舞。

　　不管是攀关系也好，私下送钱也好，反正，只要他们能够把存钱拉过来，对于钱庄来说就是一件大好事。

　　这个方案如果能够顺利进行的话，那么，钱庄就可以用最小的成本，获取源源不断的收益。

　　只是·—

　　“陈子城，你还有一个问题，没有说吧？”

　　赵祯思索了片刻，沉吟道。

　　“这般法子，的确能够让钱庄获得最大的收益，但是，却也蕴含著很大的风险。”

　　“依你所说，甲借了钱，用的是乙的定期作为担保，这就意味著，甲实际上是没有抵押物的，如果说到期之后，甲无法清偿，而乙的定期也要如数返回，那么，钱庄是否会赔钱呢？”

　　和张从训不同的是，赵祯非常清楚，任何的金融手段，其中都是潜藏著风险的。

　　尽管，陈寿的这个办法，只是最初级的金融手段，但也依旧如此。

　　这中间最大的风险就在于，假如借钱和存钱都是一年期，那么，在最坏状况，也就是甲无法清偿时，乙这一年的存钱使用期，能够获得与甲所欠债务同等的收益，以保证收支平衡。

　　这个疑问一出，陈寿的额头上，顿时就渗出了一丝汗水。

　　曙再三，他到底还是没敢大包大揽，谨慎开口，道。

　　“官家明鉴，此事，臣不敢担保，只能说-—-””-有风险，但是，和其他生意，

　　乃至是民间的借贷相比，这种风险，已经小上许多了。”

　　“而且，钱庄放钱，总归还是要审核的，不会只看能否拉来存钱，所以，只要谨慎一些，臣觉得，当无大碍。”